¿CÓMO RECLAMAR LAS HIPOTECAS IRPH?

Los afectados por las cláusulas de las hipotecas IRPH (el segundo índice de referencia hipotecaria tras el Euribor), pueden ya reclamar a las entidades bancarias.

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El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) se ha vuelto a situar al lado de los consumidores. En esta ocasión, tras su reciente aprobación, lo ha hecho del lado de miles de víctimas de hipotecas desmedidas. Los afectados por las cláusulas de las hipotecas IRPH (el segundo índice de referencia hipotecaria tras el Euribor), pueden ya reclamar a las entidades bancarias, con carácter retroactivo, el dinero pagado de más en sus contratos de préstamo.

Para el TJUE, este índice es susceptible de no cumplir con la transparencia exigida por la Directiva 93/13 de la CEE, como ya sentenció el Tribunal Supremo en 2017. Por ello, los bancos están ahora expuestos a miles de reclamaciones, que llegarán incluso a las hipotecas ya vencidas.

Los afectados por las cláusulas abusivas y poco transparentes de las hipotecas IRPH (el segundo índice de referencia hipotecaria tras el Euribor), pueden ya reclamar a las entidades bancarias

¿Qué es el IRPH?

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH), índice oficial de referencia elaborado por el Banco de España, es el tipo medio de interés en el que las cajas y bancos prestan su dinero a los consumidores para la compra de vivienda habitual. Y se trata del segundo más utilizado, tras el Euríbor, en las hipotecas variables. Se estima que, actualmente, más de un millón de préstamos hipotecarios en España están sometidos al IRPH.

¿En qué se diferencian IRPH y Euríbor?

Generalmente, el IRPH siempre ha sido superior al Euríbor, aproximadamente en una media de dos puntos. Por ejemplo, en una hipoteca a 25 años de 180.000€ y referenciada al IRPH, el prestatario ha pagado entre 20.000€ y 25.000€ de más a si la hubiera referenciado al Euríbor.

¿Qué dice el TJUE sobre el IRPH?

El Tribunal declara que varias de las condiciones de los contratos ligados al IRPH son susceptibles de ser consideradas abusivas, por lo que los jueces españoles podrán anular este índice de las hipotecas en las que se incluyó con falta de transparencia por parte del banco. El Tribunal europeo asegura que las condiciones generales de contratación no se negociaron con los consumidores, lo cual es abusivo y conculca la normativa comunitaria. Tras la sentencia en contra de este índice, se posibilitará a los afectados a recuperar todo el dinero pagado de más.

Este índice oficial se comercializó por los bancos y cajas sin advertir a los consumidores o prestatarios sobre la naturaleza y los riesgos del mismo. Es decir, se comercializaron sin la debida transparencia, tal y como señala el propio TJUE. De hecho, esta equivocación puede costar a las entidades más de 44.000 millones de euros, según Goldman Sachs.

¿Cuáles son las principales entidades afectadas?

Excepto Bankinter, que no utilizó el IRPH, la inmensa mayoría de las entidades financieras sí lo hicieron desde finales de los años 90 y durante todo lo que llevamos del siglo XXI.

¿Cómo puedo saber si mi hipoteca tiene IRPH?

Para saber si el pago y amortización de una hipoteca está o no sometida al IRPH hay que examinarla, así como los recibos del pago de su cuota periódica. Se aconseja, si el interesado no dispone de tiempo o no está seguro de ello, ponerse en manos de un abogado experto en derecho bancario. En IGCABOGADO, desde su oficina en Carabanchel, sus abogados se encargarán de revisar sus escrituras sin compromiso y gratuitamente. 

¿Es posible recuperar el IRPH? ¿Cómo se puede solicitar la devolución?

Sí, tal y como ha declarado recientemente el Tribunal de Justicia de la Unión Europea. ¿Cómo? Desde IGCABOGADO recomendamos demandar judicialmente a la entidad financiera, “a través de la interposición de una demanda civil, con la obligatoria intervención de abogado y procurador”.

¿Cuándo desaparece el IRPH?

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La sentencia judicial que pone fin a la reclamación judicial, explicamos desde IGCABOGADO, “obliga a la entidad financiera a sustituir ese índice de referencia IRPH por el Euríbor- hoy negativo-, así como a la devolución de las cantidades y los intereses pagados de más”, a los que además se le sumaran los intereses de esas cantidades y las costas causadas.

¿Cuánto me va a costar reclamar?

“De momento, no queda otra que reclamar a la entidad financiera, extrajudicial y judicialmente”, sentencian desde este despacho de abogados con oficina en Carabanchel, Aluche y Leganés, que lleva más de 15 años trabajando al lado de los afectados, consumidores y familias que han sufrido los abusos de la banca.

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